Optimisez votre bilan patrimonial : prévoyance, épargne et placements financiers
Définir une stratégie d’allocation d’actifs, diversifier les supports et souscrire une protection sociale adaptée consolident la valorisation du capital à long terme.
Protégez vos biens et vos proches avec des garanties sur-mesure
Stratégies d’investissement immobilier
Identifier les vecteurs de rentabilité locative
L’immobilier résidentiel et dispositifs Loi Pinel
L’acquisition en Loi Pinel ou le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) génèrent des revenus complémentaires. La localisation et la tension locative déterminent la rentabilité nette et la valorisation foncière.
Les opportunités en murs commerciaux
L’achat de murs de boutique ou de bureaux offre une stabilité via le bail commercial 3-6-9. Ce segment professionnel vise un rendement locatif supérieur malgré une gestion technique exigeante.
La pierre-papier via les SCPI de rendement
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier offrent l’accès à la pierre-papier sans contrainte de gestion. La société de gestion mutualise les risques et redistribue les loyers sous forme de dividendes trimestriels.
Optimisation fiscale et réglementaire
Leviers de réduction d’impôt et transmission du capital
L’imputation des déficits fonciers et dispositifs travaux
L’optimisation du résultat fiscal utilise le mécanisme du déficit foncier et l’amortissement comptable. Le dispositif Denormandie ou le Malraux encouragent la rénovation lourde du bâti ancien dans les secteurs sauvegardés.
La gestion de l’IFI et des plus-values immobilières
L’abattement pour durée de détention réduit la taxation des plus-values, tandis que le plafonnement de l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) s’anticipe via le démembrement de propriété temporaire des actifs.
L’assurance-vie luxembourgeoise et la mobilité internationale
La planification fiscale transfrontalière s’appuie sur les conventions préventives et l’assurance-vie luxembourgeoise, outil majeur de portabilité et de neutralité fiscale pour les capitaux des expatriés.
Dynamiser l’épargne et les capitaux
La sélection de placements financiers selon le profil de risque
Les Fonds à formule et la gestion sous mandat
Les fonds à formule sécurisent le capital à l’échéance pour les profils défensifs. Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) offre l’accès aux ETF (Trackers) et aux actions internationales sans plafond de versement.
Le PER (Plan Épargne Retraite) et l’assurance-vie
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) permet la déduction des versements du revenu imposable. L’assurance-vie multi-supports reste l’enveloppe fiscale privilégiée pour capitaliser avec une disponibilité des fonds.
L’architecture ouverte et les OPCVM
Une architecture ouverte intègre des OPCVM, des fonds euros dynamiques et des obligations, ajustant le couple rendement-risque selon l’horizon de placement défini par l’investisseur.
Préparation de la retraite et Prévoyance
Sécuriser l’avenir : rente viagère et protection familiale
Anticiper la fin de carrière exige de cumuler des droits et de souscrire une prévoyance TNS ou individuelle. L’épargne programmée sur un PER individuel maximise l’avantage fiscal et la rente viagère. Sécuriser ses proches via une assurance décès et des garanties accidents de la vie complète la préparation financière.
Un bilan retraite régulier permet d’ajuster la cotisation volontaire et l’allocation d’actifs face à l’inflation et aux aléas de santé.
Transmission de patrimoine et succession
Anticipation civile et protection du conjoint
Organiser la donation-partage et le testament
La rédaction d’un testament authentique et la donation-partage de son vivant organisent le partage. Ces actes notariés préviennent l’indivision subie et protègent le conjoint survivant.
Réduire les droits de succession
L’utilisation des abattements légaux et le chargement de la clause bénéficiaire de l’assurance-vie contournent les droits de mutation onéreux et transmettent les capitaux hors succession civile.
L’accompagnement du notaire et de l’expert
La consultation d’un notaire et d’un ingénieur patrimonial garantit la conformité civile. Leurs préconisations juridiques sécurisent le transfert des actifs professionnels et privés.